大额还款是减年限还是减月供，用户根据自己的情况选择适合资金的还款方式。
以房贷为例，借款人若选择减年限，每月月还款额固定，借款人只是能够更早还清欠款，也会减少利息；若选择减少月还款额，还款期限固定不变，每月还款会减少，利息也会减少，不如减少还款年限节省利息多。
若从节省利息角度看，选择缩短还款期限比减少月供划算。若借款人经济收入宽裕，可选择缩短还款期限。若借款人月还款压力较大，可选择减少月供。
选择“等额本金还款法”贷款比较划算。
提前还款的本质要义，应在于尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。
由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支出的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支出了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较划算。
如果贷款期限是15年，其实并没有哪个时间提前还清贷款是最合适的，只要用户手头留存的资金收益低于贷款的利率，那么用户就可以选择将手头的资金用来归还银行贷款，没有确定的时间是适合还清贷款的。
?
如果用户向银行申请15年期的贷款，这类长期限的贷款还款方式一般都会选择等额本息或者等额本金，用户每月的还款中包括了贷款利息以及部分贷款本金，从而使得用户贷款每月的贷款本金逐步减少。
等额本息或者等额本金两种还款方式中每月支付的利息是上个月贷款本金的余额产生的利息，也可以说用户使用该笔贷款多长时间，就需要支付多少的利息。对于用户来说，任何时候还清贷款都不会吃亏，所以不存在提前哪年还清贷款更加合适。
?
很多人都会觉得贷款在归还的过程中越早还清越划算，其实结果并不是这样，因为贷款利息计算的规则与贷款期限并没有关系，只与贷款余额和贷款利率有关。用户应当考虑手头是否有多余的资金，多余的资金用来归还贷款不会对用户的生活产生影响，那么用户就可以选择将多余的资金用来归还贷款。
手头有了多余的资金后还要考虑资金投资收益的情况，很多人会将手头的多余资金用来投资，投资就会产生相应的投资收益，如果投资收益高于银行贷款利率，那么用户可以将多余资金继续投资，以此来赚取更多的收益，不建议用户将多余资金用来提前归还贷款。
当然用户在投资的时候可能会出现一定的投资风险，虽然用户能够获得一定的投资收益，但是任何投资都不是百分之百安全的，都有可能产生风险，如果用户无法承担相应的风险，那么也可以选择将多余的资金用来提前归还贷款。
先从贷款的期限来考虑，可以根据实际情况来决定。贷款15年的期限分为短期贷款和中长期贷款。短期贷款的期限不超过3年，中期贷款期限不超过6年，长期贷款的期限不超过5年。
正常情况下，贷款5年还清后，贷款人只需要按时还款，不会影响到个人的征信。
中长期贷款期限，贷款期限不超过5年，其中一年期为5年的5年，在这5年内还清贷款，也不会影响到个人的经济情况。