真实利率也就是先息后本的利率，那么怎么把信用卡分期的利率快速换算成真实利率呢， 以0.6%作为基准来计算，加入10000块要做12个月的分期，是如何计算的：
公式：年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)
我们平常为了买到某一件心仪已久的东西，有的时候利用信用卡分期确实方便多了，分期确实减少了我们的还款压力，不过付出的代价确实真金白银，所以分期之前一定要算清楚真实利率了。
如果信用卡分期的真实利率你觉得还不高，手机消费分期的利息就高的吓人了。我们平常去手机店买手机或许都能看到各种0首付分期购买手机的广告，不算各种手续费，月利息按照2%计算，换算成为真实利息2%*12*24/(12+1)=44.31%，
分期的实际年利率计算需要考虑到多种因素，包括贷款本金、贷款利率、贷款期限、还款方式等。通常，计算实际年利率需要使用复利公式或利率转换公式进行计算。
以复利公式为例，其计算公式如下：
实际年利率=（1+月利率）^12 - 1
其中，月利率=贷款利率÷12。
例如，某贷款机构提供的分期贷款利率为6%，贷款期限为12个月，借款本金为10000元，则该分期贷款的实际年利率为：
月利率=6%÷12=0.005
实际年利率=（1+0.005）^12 - 1≈6.17%
需要注意的是，实际年利率并不等于贷款利率，实际年利率考虑到了分期还款的时间价值和复利效应，是计算分期贷款成本的更准确指标。
年利率公式：年利率=分期手续费率/(分期数+1)*24=单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24。
分期手续费收取有两种方式，一次性收取和每月收取。一次性收取的手续费可以直接用费率/分期期数*12。如果是按月收的话，一般费率是千分之几，把它年化成利率，用手续费率*12即可。